срочно займ на карту онлайн

Как разработать личный финансовый план?

Личный финансовый план представляет собой комплекс мероприятий, дающих возможность за счёт имеющихся денежных ресурсов и планируемых в будущем поступлений реализовать поставленную цель. В качестве цели может выступать накопление определённого капитала, избавление от долговых обязательств, крупная покупка и т. п. Кроме того, финансовый план еще должен содержать конкретные сроки воплощения в жизнь намеченных задач.

Этапы составления финансового плана

Для новичков разработка личного плана может показаться сложной, поэтому следует руководствоваться следующей последовательностью действий:

  • постановка финансовых целей с указанием для каждой из них определённых сумм и сроков достижения с приблизительным расчётом уровня инфляции (погашение долгов, накопление сбережений, приобретение материальных активов — квартиры, земельного участка, автомобиля и т. п.);
     
  • анализ и фиксирование текущего финансового положения (размер, источник, дата поступления ежемесячного дохода, статьи расходов, список активов с доходностью и без, пассивы) для оценки рационального использования собственного капитала;
     
  • оформление страхования жизни и трудоспособности;
     
  • создание наличного резерва на 3—6 месяцев, которого будет достаточно семье для полноценного существования;
     
  • запуск собственной пенсионной программы;
     
  • определение стратегии и тактики реализации составляемого плана. Стратегия — общие способы, инструменты для достижения намеченных целей, а тактика — конкретные мероприятия и суммы.

Чем выше риск инвестиций, тем больше доходность. Для консервативной стратегии подходят банковские вклады, облигации и иностранные инвестиции; для агрессивной — инвестирование в акции, хедж-фонды; для умеренной — депозиты в банках, ПИФы.

Основные принципы разработки личного плана

При составлении финансового плана стоит придерживаться следующих правил:

  • ставить перед собой только достижимые цели, подкреплённые соответствующими ресурсами;
     
  • при наличии долгов следует выделять на их погашение от 20 % бюджета;
     
  • на создании резервов должно уходить минимум 10 % доходов;
     
  • максимальная диверсификация вложений, т. е. использование нескольких разных финансовых инструментов.