Как разработать личный финансовый план?
Личный финансовый план представляет собой комплекс мероприятий, дающих возможность за счёт имеющихся денежных ресурсов и планируемых в будущем поступлений реализовать поставленную цель. В качестве цели может выступать накопление определённого капитала, избавление от долговых обязательств, крупная покупка и т. п. Кроме того, финансовый план еще должен содержать конкретные сроки воплощения в жизнь намеченных задач.
Этапы составления финансового плана
Для новичков разработка личного плана может показаться сложной, поэтому следует руководствоваться следующей последовательностью действий:
- постановка финансовых целей с указанием для каждой из них определённых сумм и сроков достижения с приблизительным расчётом уровня инфляции (погашение долгов, накопление сбережений, приобретение материальных активов — квартиры, земельного участка, автомобиля и т. п.);
- анализ и фиксирование текущего финансового положения (размер, источник, дата поступления ежемесячного дохода, статьи расходов, список активов с доходностью и без, пассивы) для оценки рационального использования собственного капитала;
- оформление страхования жизни и трудоспособности;
- создание наличного резерва на 3—6 месяцев, которого будет достаточно семье для полноценного существования;
- запуск собственной пенсионной программы;
- определение стратегии и тактики реализации составляемого плана. Стратегия — общие способы, инструменты для достижения намеченных целей, а тактика — конкретные мероприятия и суммы.
Чем выше риск инвестиций, тем больше доходность. Для консервативной стратегии подходят банковские вклады, облигации и иностранные инвестиции; для агрессивной — инвестирование в акции, хедж-фонды; для умеренной — депозиты в банках, ПИФы.
Основные принципы разработки личного плана
При составлении финансового плана стоит придерживаться следующих правил:
- ставить перед собой только достижимые цели, подкреплённые соответствующими ресурсами;
- при наличии долгов следует выделять на их погашение от 20 % бюджета;
- на создании резервов должно уходить минимум 10 % доходов;
- максимальная диверсификация вложений, т. е. использование нескольких разных финансовых инструментов.
